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防范非法集資知識問答

來源:山西高平 發布時間:2019-05-20 21:23 【字體:

  1、近年來的非法集資犯罪活動有哪些新手法?

  近年來非法集資的手法花樣翻新,主要有6種:假冒民營銀行發售原始股或吸收存款;非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資;假冒或者虛構國際知名公司設立網站,并在網上發布銷售境外基金、原始股等信息,誘騙群眾投資;以“養老”的旗號,以高額回報、提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;以高價回購收藏品為名非法集資;假借P2P名義非法集資。

  2、非法集資有哪些常見手段?

  常見手段有:承諾高額回報、編造虛假項目、虛假宣傳造勢、利用親情誘騙。具體表現為:編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,編造虛假項目或訂立陷阱合同;混淆投資理財概念,讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷;裝點門面,用合法的外衣或名人效應騙取群眾信任;利用網絡,通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊;利用精神或親情誘騙,不斷擴大受害群體等等。

  3、非法集資的合同是否有效,投資回報能否得到支持?

  非法集資屬違法犯罪行為,集資參與人與集資人所簽訂的合同無效。非法集資合同中約定的利益條款也無效,投資回報不受法律保護。

  4、目前社會上存在大量的投資公司,是否具有吸收公眾資金的資格?

     投資公司僅是經工商注冊的一般企業,而不是經金融監管部門批準的金融機構。其經營業務主要是以自有資金進行投資、開展投資咨詢等。未經批準,不允許吸收公眾資金。

  5、電視、報紙、網站等媒體上的廣告是否可信?

  投資理財廣告是一種商業行為,投資者要慎重辨識風險,不要受廣告誘惑盲目投資。

  6、獲得過多種榮譽稱號的投資公司是否可信賴?

  投資者在選擇投資公司進行理財時,應該看它的經營業務是否合法、合規,而不能單純憑其榮譽稱號作出判斷。

  7、某些企業以經營超市、養殖、種植等實體項目為名集資,是否值得投資?

  投資者一方面對這些項目要進行認真甄別,另一方面要辨清其是否涉嫌非法集資。一些企業所謂的超市、養殖、種植等實體項目只不過是引誘投資人參與的“空心項目”,沒有真實業務。即使集資企業真的經營這些項目,其從項目上獲得的收益也無法支撐其承諾的高額匯報,隱藏著巨大的風險。

  8、如何辨識“原始股“騙局?

 “原始股”騙局往往具有如下一些特點:一是稱公司將要在境內外證券市場上市,誘使投資者購買其股票;二是稱發行股票已獲政府部門批準,甚至偽造有關批準文件,騙取投資者購買其股票;三是以增資名義或以大股東轉讓股份的名義,向社會不特定對象以廣告、信函等公開方式或變相公開方式募集資金或高價轉讓股票;四是以“證券投資咨詢公司”、“產權經紀公司”等為名,未經批準便向社會公眾非法買賣、代理買賣未上市公司股票。“原始股”騙局隱蔽性強、手法多樣。投資者在購買非上市公司的股票時,一定要增強風險意識,不要受非法個人和機構的蠱惑,不要心存僥幸。要在合法的證券經營場所和機構依法認購和轉讓股權,以避免造成不必要的損失。

  9、P2P網絡借貸平臺不能突破哪幾條紅線?

  P2P網絡借貸平臺不能突破4條紅線:一是平臺的中介性質,二是平臺本身不得提供擔保,三是不得將歸集資金搞資金池,四是不得非法吸收公眾資金。

  10、P2P網絡借貸涉嫌非法集資主要有哪幾種情況?

  P2P網絡借貸涉嫌非法集資主要有三種情況:一是P2P網絡借貸平臺經營者通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人,或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式,使放貸人資金進入平臺賬戶,產生資金池。二是P2P網絡借貸平臺經營者沒有盡到借款人身份真實性的核查義務,未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發布大量虛假借款信息,向不特定多數人募集資金,用于投資房地產、股票、債券、期貨等,有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。三是P2P網絡借貸平臺經營者發布虛假的高利借款標的募集資金,采取借新還舊的龐式騙局模式,短期內募集大量資金,有的用于自身生產經營,有的甚至卷款潛逃。

  11、如何避免掉入非法集資陷阱?

  面對非法集資的陷阱,要做到“四個不”:一是對高息“誘餌”不動心。二是對老板“實力”不崇拜。三是對企業“背景”不迷信。四是對熟人“熱心”不輕信。

  12、老年人應該如何防范非法集資陷阱?

  以老年人為詐騙對象是最近幾年非法集資活動的主要特點之一,因此,當老年朋友面對高額回報的宣傳時,特別需要提高警惕,不要輕信,投資前要和子女或朋友商議,并對公司經營運作情況等進行深入了解。同時建議老年朋友通過金融機構選擇低風險的產品進行理財,保障資金安全。

  要“四看、三思、等一夜”

  天上不會掉餡餅,高額返利是套路。設局人正是抓住了人們的“防備心”不足卻“愛財心”嚴重的心理,才會屢屢得手。

  “四看”:

  (1)看融資合法性。合法的融資都應得到有關部門批準,可到監管部門網站查詢或電話咨詢。

  (2)看宣傳方式。看是不是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息。

  (3)看經營模式。有沒有實體項目?為什么不向銀行貸款?集資款用在實體經營項目還是投向不明?獲取利潤的途徑是什么?

  (4)看參與集資的主體,是不是誰都可以參與。

  “三思”:

  一思是否了解該產品及市場行情?

  二思投資是否符合市場規律?

  三思自身經濟實力是否具備抗風險能力?

  “等一夜”:

  避免頭腦發熱,一定先問問家人和朋友意見,拖延一晚再決定。

  13、發現非法集資活動,應該怎么辦?

  一旦發現企業或者個人有非法集資違法犯罪活動,應當及時向公安機關報案或者舉報,由公安機關立案查處。作為集資群眾要注意收集非法集資活動的證據,協助公安機關辦案,切忌心存幻想,避免遭受更大的損失。

回報豐厚的影子銀行

----高平市金裕通投資管理咨詢服務公司非法吸收公眾存款案

   案情回顧

  2011年7月,馮某注冊成立了高平市金裕通投資管理咨詢服務公司。2012年至2014年期間,馮某以該公司名義,違反國家金融管理法規,未經批準,以高利為誘餌,通過商訊報紙、公司及住戶陽臺、短信平臺、電話等刊登廣告,散發名片,熟人口口相傳等多種手段,向社會公開宣傳其“投資理財”產品,吸引大家投資,然后與“存款人”簽訂《協議書》、開具收據借條等,承諾按期還本付息,向社會不特定的70余人非法集資2200余萬元。馮某將其吸收的資金部分以高息借給其他企業和個人,從中賺取利差;部分用于“隆力奇”項目投資、網絡投資及黃金投資。截至案發,馮某支付“存款人”本息僅440余萬元,給“存款人”造成經濟損失1300余萬元。

  作案手段

  1、承諾高額回報。馮某利用人們快速致富的心理,以年利率10%~33.6%的高利回報為誘餌,利用投資者貪利和盲目從眾的心理,引誘社會公眾參與。

  2、利用熟人牽線搭橋。借助親戚、朋友、同學、老鄉和客戶等關系,口口相傳,推介“投資理財”項目,騙取投資人的信任,使非法活動迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

  3、公開宣傳擴大影響。通過商訊報紙、公司及住戶陽臺、短信平臺、電話等刊登“投資理財”廣告,散發名片,熟人口口相傳等多種手段,向社會公開宣傳,不斷擴大集資信息宣傳的覆蓋面。

  4、編造虛假項目宣傳。通過高平市金裕通投資管理咨詢服務有限公司,編造虛假項目,然后與“存款人”簽訂《協議書》、開具收據借條等,承諾按期還本付息,打消投資人的顧慮。

  案件查處

  2017年12月20日,經人民檢察院批準,公安局對馮某執行逮捕。2018年5月15日,人民法院判決馮某非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑4年,并處罰人民幣20萬元,責令馮某退賠所犯非法吸收公眾存款罪各存款人的經濟損失。

  案件警示

  1、警惕熟人熱心推薦的“好項目”。本案中的非法集資參與人基本都是親朋好友、同事關系或地緣關系。熟人間的盲目信任,為非法集資活動的開展和規模擴大推波助瀾。因此,對于親友“低風險、高回報”的投資建議和反復勸說,要懂得拒絕,防止成為其發展的下線目標。

  2、高利誘惑面前要清醒。馮某以年利率10%~33.6%的回報引誘公眾參與非法集資活動,截至案發,共非法集資2200余萬元,但是,支付“存款人”本息僅440余萬元,其余資金無法收回。投資人關注利息,而犯罪分子惦記的是投資者的本金。

  3、投資理財要保持理性。一般的,投資理財要關注這樣幾點:一看平臺是否合規。我國的金融業采取的是準入制,需要有關機構許可,因此,有工商執照、稅務執照,不代表可以從事金融活動。二要看平臺實力如何,尤其要關注其風險管控能力。三看產品是否正規,是否屬實,產品評價如何等。四看回報是否合理,對高額回報要有獨立清醒的判斷。五看自身風險承受能力,多重對比,慎重選擇適合自己的產品。

代言活動背后的陰謀

----馬村手機超市非法吸收公眾存款案

   案情回顧

  2018年春,袁某在自己經營的公司高平市馬村鎮新紅旗手機超市,自創模式,起草《品牌兼職推廣代言協議》,開展“我代言我快樂”的存款送手機活動:客戶每交10000元,可以免費獲得價值1699元的榮耀7X手機,所交的10000元在10個月內返完,每月返1000元;客戶參與活動后要為手機超市代言做推廣,每介紹1名新客戶,可以提前1個月返款,以此類推,介紹的客戶越多,返還周期越短。2018年3月至8月,袁某安排宋某以超市、微信朋友圈等為平臺,通過給上門客戶口頭推薦、人拉人等手段,非法吸收公眾存款97.1萬余元,用于購買瑞年實業有限公司的理財產品,最終,26.63萬元用于返還客戶,70.47萬元因投資的瑞年實業有限公司資金鏈斷裂,無法兌付。

  作案手段

  1、承諾高額回報。袁某、宋某利用人們貪圖高利回報的心理,以最低年化20%的利息為誘餌,吸引集資人參與集資;通過給予拉人頭者更高的回報率,迅速壯大“營銷人員”和“客戶”隊伍。

  2、用合法的外衣騙取群眾信任。為給犯罪活動披上合法外衣,不法分子以手機超市為陣地,掩蓋其非法集資目的,讓普通群眾誤以為是普通手機銷售活動。

  3、通過發放宣傳資料、朋友介紹等方式,擴大集資范圍,并與客戶簽訂協議,打消投資者的顧慮,進行集資詐騙。

  案件查處

  袁某犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑八個月,并處罰金人民幣五萬元。宋某犯非法吸收公眾存款罪,判處拘役四個月,緩刑八個月,并處罰金人民幣二萬元。責令被告人袁某、宋某共同退賠被害人的九十余人經濟損失計971000余元(含已返還的266300元及手機)。

  案件警示

  1、對高利“誘餌”不動心。每當遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”,千萬得悠著點兒,不能因為看到別人發了財眼紅,抵擋不住誘惑盲目跟風。

  2.對熟人“熱心”不輕信。非法集資大多借助傳銷手段,由于多是親戚、朋友、熟人推銷,容易取得信任,礙于面子也不便推辭,結果導致非法集資活動更容易在民間滲透,危害面也更廣。因此,面對熟人的推銷,得多長個心眼兒。

  3、目前,在我國,只有存款類銀行金融機構可以向社會公眾吸收存款,其他的一般公司不能向社會公眾吸收存款或變相吸收,其承諾的回報也不受法律保護,參與者將自擔風險。本案中,袁某利用經營的手機超市擅自對外吸收公眾存款,最終相關人員受到法律的嚴厲制裁。

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